HTCinside
Google a Facebook, dva mezi nimi nejoblíbenější technologické megaspolečnosti , s miliardami uživatelů po celém světě, rozšiřují své podnikání do oblasti financí. Začínali s mobilními aplikacemi pro platby pomocí chytrých telefonů a poslední informace ukazují, že jejich cílem je platforma bankovního systému s uživatelskými účty, platebními a kreditními kartami. Podívejme se, co se v této oblasti dosud udělalo a co se plánuje v blízké budoucnosti.
V polovině listopadu 2019 se Google připojil k úsilí některých z největších IT společností na světě (včetně č. 1 podle mnoha průzkumů – Apple), které se pokusily prorazit v bankovní oblasti tím, že svým uživatelům nabídly bankovní účty a kreditní karty. Cílem je, aby uživatelé přistupovali ke svým aktuálním účtům prostřednictvím digitální peněženky Google Pay.
Příběh začal koncem května 2011, kdy Google představil bezkontaktní platební systém Google Wallet. Byl vyvinut ve spolupráci s Mastercard a umožňoval uživatelům platit účty na pokladnách obchodů pomocí mobilního telefonu s vestavěným čipem NFC (Near-field Communications).
O čtyři roky později byla spuštěna nová platforma – Android Pay pro platby mobilními zařízeními s operačním systémem Android (mobilní telefony, tablety, chytré hodinky). Po spuštění byla služba kompatibilní se 70 procenty zařízení Android a byl přijat více než 700 000 maloobchodníky.
Začátkem ledna 2018 jsou služby Peněženka Google a Android Pay integrovány do jednotného platebního systému s názvem Google Pay. Je to tato platforma, která tvoří základ budoucího bankovního systému Google.
Google Pay používá k přenosu informací o kartě technologii NFC. Čip je zabudován v bezkontaktní kartě a zařízení, ke kterému se karta při transakci přibližuje, obsahuje čtečku. Aby uživatelé mohli platit na prodejních místech (POS), musí svá mobilní zařízení přiblížit k systému POS.
Google Pay má chytré ověřování, které umožňuje systému zjistit, kdy je zařízení považováno za bezpečné. Například je vyžadován zámek obrazovky na telefonu uživatele a systém dokáže zjistit, zda byl telefon během posledních pěti minut odemčen. Při platbě (transakci) služba Google Pay neposílá číslo kreditní nebo debetní karty uživatele. Místo toho vygeneruje virtuální číslo účtu. Místo čísla karty nebo údajů o uživateli je odeslán jednorázový bezpečnostní kód.
Toto bezkontaktní swipování ve skutečnosti využívá dvoufaktorové ověřování. Umožňuje zařízením Android bezdrátově komunikovat s prodejními systémy POS pomocí antény NFC, emulace hostitelské karty (HCE) a ochrany Android. HCE je softwarová architektura, která poskytuje přesné virtuální zobrazení různých elektronických identifikačních karet (přístupových, tranzitních a bankovních) pouze pomocí softwaru.
Před použitím architektury HCE byly transakce NFC většinou prováděny pomocí hardwarových bezpečnostních prvků. HCE poskytuje mobilním aplikacím řešení pro platební karty a přístupové karty využívající kryptografické procesy tradičně používané hardwarovými bezpečnostními systémy, ale bez potřeby skutečných fyzických hardwarových bezpečnostních prvků. Nabízí tak distribuci mzdových karet v reálném čase a umožňuje snadnou implementaci v terénu, tedy nevyžaduje softwarové změny v rámci platebních terminálů.
Ve srovnání s předchozími platebními aplikacemi Google (Google Wallet a Android Pay) přináší Google Pay nové funkce. Pro aktivaci služby je potřeba stáhnout aplikaci z obchodu Google Play, která je zdarma. Uživatelé mohou přidat své platební karty tak, že je vyfotí nebo ručně zadají údaje o kartě. Aplikace nabízí seznam obchodů v okolí, ve kterých lze platit přes Google Pay a možnost Karty umožňuje uživateli zobrazit všechny jeho karty, věrnostní programy, dárkové karty…
Aplikaci Google Pay bude možné používat na zařízeních se systémem Android od různých výrobců (Acer, Huawei, Samsung, LG, Motorola …), na prodejních místech podporujících tento typ plateb a také k převodu peněz mezi uživateli. Neexistují žádná omezení ohledně výše transakce. V květnu 2018 aplikace také získala podporu na nákup letenek, ale i vstupenek na kulturní a sportovní akce.
Google podnikl řadu kroků, aby rozšířil rozsah své aplikace a zajistil, že se Google Pay dostane na nové weby, obchody a další místa. Ve prospěch dalšího pokroku a expanze hovoří informace, že Google Pay byl na začátku listopadu implementován do bankovní platformy Curve. Je to bankovní platforma se sídlem v Londýně, která spojuje všechny zákaznické karty do jedné. Dostupnost Google Pay se tak rozšiřuje mezi uživatele, jejichž banky aktuálně nepodporují digitální peněženku Google.
Služba je zatím dostupná pouze pro chytré telefony se systémem Android. V budoucnu, jak oznámil Google, bude rozšířen na další mobilní platformy a telefony, jako je iPhone. Existuje však velká překážka, kterou bude muset Google překonat, aby jeho bankovní služby byly mezi spotřebiteli široce přijímány – bude je muset přesvědčit, že jejich osobní údaje jsou při všech těchto transakcích zcela v bezpečí.
Facebook se také snaží prorazit v oblasti financí. Tyto aktivity začaly založením mezinárodní kryptoměny Libra, která byla technicky spuštěna v červnu 2019 a jejíž oficiální spuštění je plánováno na rok 2020. Myšlenkou je, stejně jako u jiných kryptoměn, nákup a prodej bez nutnosti mít bankovní účet resp. kreditní karta.
Facebook si klade za cíl, aby Libra byla stabilní digitální kryptoměna krytá rezervami skutečných prostředků, včetně bankovních vkladů a cenných papírů, aby bylo zajištěno, že se hodnota Libry nezmění tak drasticky, jako se změnila hodnota bitcoinu. Pro vytvoření jednoduché globální měnové a finanční infrastruktury, kterou mohou využívat miliardy lidí, Facebook počítal s firemními partnery (včetně Uber, Spotify, PayPal, Visa, Mastercard atd.), z nichž každý musel investovat 10 milionů dolarů.
Existují některá odvětví, která přijímají kryptoměny pro platby rychleji než jiná. Jedním z nich je webhosting. Kryptoměny lze ze své podstaty používat pro anonymní nebo nízkonákladové transakce. Majitelé webových stránek je mohou použít, zejména bitcoiny, k nákupu webhostingových služeb. Vzhledem k tomu, jak vysoce si uživatelská základna webhostingu cení své anonymity z bezpečnostních důvodů, není žádným překvapením, že toto odvětví tak dychtivě přijímá kryptoměny.
Na trhu webhostingu existují poskytovatelé známí jako oceňování maximálního soukromí. Každý ze svých plánů a balíčků přicházejí s databázemi založenými na MySQL. To znamená, že upřednostňují hostingové služby s databází MySQL, jako je například hosting MySQL. Kromě databáze MySQL nabízejí tyto služby neomezený počet e-mailových účtů, subdomén a FTP účtů. Hosting MySQL je součástí skupiny několika dalších hostingových serverů, které tito poskytovatelé na základě soukromí prodávají: dedikované servery, vysoce výkonné VPS napájené SSD a sdílené hostingové služby.
Zatím se zdá, že plány Facebooku ohledně Vah z velké části selžou. Libra zažila četné kritiky po celém světě a velký počet partnerů a investorů (z celkového počtu 28) již od projektu rezignoval. Konkrétně v říjnu 2019 PayPal vystoupil ze sdružení Libra. Odešly také Visa, MasterCard, Stripe a eBay. Jejich stažení následovalo po odporu řady vlád po celém světě. K tomu je třeba přidat skutečnost, že zákazníci po mnoha narušení soukromí, skandálech a zneužívání ve společnost do značné míry ztratili důvěru.
Než se Váhy stanou všeobecně uznávanými, musí být lidé přesvědčeni o dvou věcech. Za prvé, musí mít dostatečnou důvěru ve Facebook, aby mohli předat své peníze. Další věc se týká regulace měny úředníky. Pravděpodobně se brzy stane, že bude platit v USA, ale to neznamená, že ostatní země po celém světě jej přivítají s otevřenou náručí. Je třeba také zmínit, že v tuto chvíli Trump a jeho administrativa zahajují iniciativu na rozpuštění technologických megakorporací (Big Tech), mezi které patří i Facebook.
Facebook se přes všechny problémy nevzdává, ale pokračuje v zavádění Vah a bankovních aktivit. Ve stejné době, kdy byla oznámena bankovní platforma Google, v listopadu 2019 byla představena také služba Facebook Pay. Je to systém, který uživatelům umožní platit přes Facebook, Messenger, Instagram a WhatsApp. Tyto aplikace již slouží k nákupům, získávání finančních prostředků a převodům peněz, ale Facebook Pay by to měl usnadnit a zároveň zvýšit bezpečnost a ochranu dat.
Tímto způsobem budou údaje o způsobu platby zadány pouze jednou (není nutné opakovat pro každou transakci). Facebook Pay se bude moci připojit k dalším platebním aplikacím (v obchodech) a automaticky se aktivovat, když to bude potřeba. Uživatelé budou mít možnost nastavit, ve kterých aplikacích bude tento systém aktivní (data nebudou automaticky vkládána do všech aplikací). Uživatelům budou také nabídnuty údaje o historii plateb a podpora v reálném čase (chat).
Všechnohlavní kreditní a debetní karty, stejně jako PayPal, jsou podporovány službou Facebook Pay. Je nezávislý na peněžence Calibra (digitální peněženka pro síť Libra). Prozatím je aktivní ve Spojených státech (prostřednictvím Facebooku a Messengeru) s podporou shromažďování darů, nákupu her, nákupu vstupenek na různé akce a placení mezi uživateli. Aplikaci lze používat i v rámci Facebook Marketplace.
Mimo Ameriku byl systém testován v Indii a brzy bude spuštěn v dalších částech světa, stejně jako možnost provádění uživatelských transakcí přes Instagram a WhatsApp. Během prezentace byla zdůrazněna zaručená bezpečnost, protože, jak upozorňují Facebook, systém bude pravidelně kontrolován, aby bylo možné odhalit a zabránit případnému zneužití.